3D Secure: o que é e como funciona?
As compras online tornaram-se uma maneira conveniente e popular para os consumidores comprarem bens e serviços de qualquer lugar do mundo. No entanto, com o aumento das transações online, aumenta também o risco de fraude e roubo de identidade. É por isso que a segurança online é um fator crucial para clientes e comerciantes que desejam garantir uma experiência de pagamento segura e tranquila.
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Uma das soluções desenvolvidas para aumentar a segurança online é 3D seguro, um protocolo que adiciona uma camada extra de autenticação para pagamentos com cartão online. Neste artigo, explicaremos o que é 3D Secure, como funciona, quais são seus benefícios e como você pode implementá-lo em seu negócio online.
Introdução
O que é 3D Secure e por que é importante para transações online?
3D Secure é um protocolo que foi criado pela Visa e Mastercard para fornecer uma camada de segurança adicional para transações online com cartão de crédito e débito. O nome refere-se aos "três domínios" que interagem usando o protocolo: o domínio do comerciante/adquirente, o domínio do emissor e o domínio da interoperabilidade.
O principal objetivo do 3D Secure é verificar se a pessoa que faz uma compra online é o legítimo proprietário do cartão que está sendo usado. Dessa forma, clientes e comerciantes ficam protegidos contra cobranças não autorizadas ou fraudulentas. O protocolo também transfere a responsabilidade por estornos do comerciante para o emissor do cartão, reduzindo perdas e disputas para negócios online.
Como o 3D Secure protege clientes e comerciantes contra fraudes?
Quando um cliente faz uma compra online usando um cartão cadastrado no 3D Secure, ele é solicitado a fornecer uma prova de identidade adicional antes de concluir a transação. Essa prova pode ser uma senha, um código enviado para o telefone ou e-mail ou uma verificação biométrica, como impressão digital ou reconhecimento facial.Esse processo garante que apenas o titular do cartão autorizado possa usar seu cartão online.
Se um fraudador tentar usar um cartão roubado ou detalhes do cartão em um site que suporte 3D Secure, ele não poderá concluir o pagamento sem conhecer ou ter acesso ao método de verificação do titular do cartão. Isso os impede de fazer compras não autorizadas e reduz o risco de estornos para os comerciantes.
Quais são os benefícios do 3D Secure para negócios online?
Alguns dos benefícios de usar o 3D Secure para negócios online são:
Redução de fraudes e estornos: Ao exigir uma etapa extra de autenticação, o 3D Secure reduz as chances de transações fraudulentas e estornos. Isso economiza tempo, dinheiro e reputação para empresas online.
Maior confiança e fidelidade do cliente: Ao fornecer um ambiente de pagamento seguro, o 3D Secure aumenta a confiança e a satisfação do cliente. Os clientes que se sentem seguros em fazer compras on-line têm maior probabilidade de retornar e recomendar o negócio on-line para seus amigos e familiares.
Taxas de conversão melhoradas: Ao oferecer um processo de autenticação rápido e fácil, o 3D Secure reduz o atrito e o abandono que os clientes podem enfrentar durante o checkout. Os clientes que concluem suas compras sem complicações têm mais chances de comprar novamente e gastar mais.
Como funciona o 3D Secure
Quais são os três domínios envolvidos na autenticação 3D Secure?
Os três domínios que interagem usando o protocolo 3D Secure são:
O domínio do comerciante/adquirente: Este domínio inclui o comerciante online, o gateway de pagamento e o adquirente (o banco que processa o pagamento em nome do comerciante).
O domínio do emissor: Este domínio inclui o emissor do cartão (o banco que emitiu o cartão para o cliente) e a rede de cartões (Visa, Mastercard, etc.).
O domínio de interoperabilidade: Este domínio inclui a infra-estrutura e serviços que permitem a comunicação e coordenação entre os outros dois domínios.Isso inclui o servidor 3D Secure, que é responsável por iniciar e verificar o processo de autenticação.
Quais são as etapas envolvidas em um processo típico de pagamento 3D Secure?
As etapas envolvidas em um processo de pagamento 3D Secure típico são:
O cliente insere os dados do cartão no site do comerciante e clica em "pagar".
O site do comerciante envia os detalhes do cartão e as informações da transação para o gateway de pagamento.
O gateway de pagamento encaminha as informações para o adquirente, que envia uma solicitação à rede do cartão para verificar se o cartão está cadastrado no 3D Secure.
A rede do cartão entra em contato com o emissor, que confirma se o cartão está registrado no 3D Secure e envia uma resposta de volta para a rede do cartão.
A rede de cartões envia uma resposta de volta ao adquirente, que a encaminha para o gateway de pagamento.
O gateway de pagamento envia uma resposta de volta ao site do comerciante, que redireciona o cliente para o servidor 3D Secure.
O servidor 3D Secure exibe uma página segura onde o cliente é solicitado a fornecer seu método de verificação (senha, código, biometria, etc.).
O cliente insere seu método de verificação e o envia ao servidor 3D Secure.
O servidor 3D Secure valida o método de verificação com o emissor e envia uma resposta de volta ao site do comerciante.
O site do comerciante exibe uma página de confirmação na qual o cliente pode revisar e concluir a compra.
Como o 3D Secure verifica a identidade do titular do cartão?
O 3D Secure verifica a identidade do titular do cartão usando um ou mais destes fatores:
Algo que você sabe: Esse fator inclui algo que só você sabe, como uma senha, um PIN ou uma resposta a uma pergunta de segurança.
Algo que você tem: Esse fator inclui algo que só você tem, como um código enviado para seu telefone ou e-mail, ou um token ou dispositivo físico.
Algo que você é: Esse fator inclui algo que só você é, como sua impressão digital, seu rosto ou sua voz.
A combinação desses fatores fornece uma autenticação forte que confirma que você é quem diz ser.
Desafios e soluções 3D Secure
Quais são alguns dos desafios enfrentados pela implementação e adoção do 3D Secure?
Alguns dos desafios enfrentados pela implementação e adoção do 3D Secure são:
Falta de conscientização e educação: Alguns clientes e comerciantes podem não saber o que é 3D Secure ou como ele funciona. Eles também podem ter equívocos ou dúvidas sobre sua segurança ou usabilidade. Isso pode levar a confusão, frustração ou relutância em usá-lo.
Experiência do usuário inconsistente: Alguns clientes podem encontrar diferentes métodos ou interfaces de autenticação, dependendo do emissor do cartão, da rede do cartão ou do dispositivo. Isso pode causar inconsistência, confusão ou inconveniência para os clientes que esperam uma experiência de pagamento perfeita e uniforme.
Baixo desempenho e compatibilidade: Alguns clientes podem enfrentar atrasos, erros ou falhas durante o processo de autenticação devido a problemas técnicos ou problemas de compatibilidade. Isso pode afetar sua satisfação e confiança nos pagamentos online.
Como o 3D Secure 2.0 aborda algumas das limitações do protocolo original?
Para superar alguns desses desafios, a Visa e a Mastercard desenvolveram uma nova versão do 3D Secure chamada 3D Seguro 2.0 ou 3DS2. Esta versão apresenta várias melhorias e recursos que aprimoram a segurança e a experiência do usuário em pagamentos online. Algumas dessas características são:
Autenticação baseada em risco: O 3DS2 usa uma abordagem baseada em risco que analisa vários pontos de dados (como dispositivo, localização, comportamento, histórico de transações, etc.) para determinar o nível de risco associado a cada transação. Com base nessa avaliação de risco, o emissor pode decidir se aprova a transação sem autenticação adicional, solicita uma autenticação simples (como uma senha única) ou solicita uma autenticação forte (como verificação biométrica).Dessa forma, o 3DS2 pode reduzir o número de solicitações de autenticação desnecessárias ou intrusivas e fornecer uma experiência de pagamento mais suave e rápida para os clientes.
Design compatível com dispositivos móveis: O 3DS2 foi projetado para ser compatível e responsivo com diferentes dispositivos e plataformas, especialmente dispositivos móveis. Ele oferece suporte a aplicativos móveis nativos, métodos de autenticação biométrica e soluções de navegador incorporadas. Ele também se adapta a diferentes tamanhos de tela, orientações e resoluções. Dessa forma, o 3DS2 pode fornecer uma experiência de pagamento consistente e conveniente para clientes que usam seus dispositivos móveis para fazer compras online.
Conformidade regulatória: O 3DS2 está alinhado com os mais recentes requisitos regulatórios e padrões de segurança online e proteção de dados, como a Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) na Europa e o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na União Europeia. O PSD2 exige que as transações online usem autenticação forte do cliente (SCA), que é uma forma de autenticação de dois fatores que usa pelo menos dois dos três fatores mencionados acima (algo que você sabe, algo que você tem, algo que você é). O GDPR exige que as empresas online protejam os dados pessoais e a privacidade de seus clientes e obtenham seu consentimento antes de coletar ou processar seus dados. Ao usar o 3DS2, os negócios online podem cumprir esses regulamentos e evitar penalidades ou multas.
Como as empresas online podem integrar o 3D Secure em seu fluxo de checkout?
Para integrar o 3D Secure em seu fluxo de pagamento, as empresas on-line precisam trabalhar com seus provedores de serviços de pagamento (PSPs) ou gateways de pagamento para habilitar o protocolo em seus sites ou aplicativos. Dependendo do PSP ou gateway, as empresas online podem ter diferentes opções ou métodos para implementar o 3D Secure, como:
Página de pagamento hospedada: Esse método envolve redirecionar o cliente para uma página de pagamento segura hospedada pelo PSP ou gateway, onde ele pode inserir os detalhes do cartão e concluir o processo de autenticação.Este método é fácil de implementar e não requer muito conhecimento técnico ou recursos do negócio online.
Integração de APIs: Este método envolve a integração da API do PSP ou do gateway no site ou aplicativo do negócio online, onde eles podem coletar os detalhes do cartão e iniciar o processo de autenticação. Este método dá mais controle e flexibilidade para o negócio online sobre a aparência de seu fluxo de checkout.
Integração do SDK: Este método envolve a integração do SDK do PSP ou do gateway no aplicativo móvel nativo do negócio online, onde eles podem coletar os detalhes do cartão e iniciar o processo de autenticação. Este método fornece uma experiência de pagamento nativa e integrada para clientes móveis.
Independentemente do método escolhido, as empresas online devem garantir que seguem as melhores práticas e diretrizes fornecidas por seus PSPs ou gateways para otimizar o fluxo de checkout e a experiência do cliente.
Conclusão
Em conclusão, o 3D Secure é um protocolo que fornece uma camada extra de segurança para pagamentos com cartão online, exigindo uma etapa de verificação adicional do titular do cartão. Ao usar o 3D Secure, os negócios on-line podem reduzir fraudes e estornos, aumentar a confiança e a fidelidade do cliente e melhorar as taxas de conversão. A versão mais recente do 3D Secure, 3DS2, apresenta várias melhorias e recursos que aprimoram a segurança e a experiência do usuário em pagamentos online, como autenticação baseada em risco, design compatível com dispositivos móveis e conformidade regulamentar. As empresas online podem integrar o 3D Secure em seu fluxo de checkout trabalhando com seus provedores de serviços de pagamento ou gateways de pagamento e escolhendo a melhor opção ou método para suas necessidades.
Se você é proprietário de uma empresa on-line e deseja fornecer uma experiência de pagamento segura e tranquila para seus clientes, considere a adoção do 3D Secure para suas transações on-line.Você não apenas protegerá sua empresa contra fraudes e estornos, mas também aumentará a satisfação e a retenção de seus clientes.
perguntas frequentes
Qual é a diferença entre 3D Secure e 3DS2?
3D Secure é o protocolo original criado pela Visa e Mastercard para fornecer uma camada extra de segurança para pagamentos com cartão online. 3DS2 é a nova versão do 3D Secure que apresenta várias melhorias e recursos que aprimoram a segurança e a experiência do usuário em pagamentos online, como autenticação baseada em risco, design compatível com dispositivos móveis e conformidade regulatória.
Como posso saber se um site é compatível com 3D Secure?
Uma maneira de saber se um site oferece suporte ao 3D Secure é procurar os logotipos ou símbolos do protocolo na página de checkout ou no formulário de pagamento. Esses logotipos ou símbolos podem variar dependendo da rede do cartão ou do emissor do cartão, mas geralmente incluem as palavras "Verified by Visa", "Mastercard SecureCode", "American Express SafeKey" ou "3D Secure". Outra maneira de saber se um site oferece suporte ao 3D Secure é verificar se você é solicitado a fornecer uma etapa de verificação adicional após inserir os detalhes do cartão e clicar em "pagar". Esta etapa de verificação pode envolver a inserção de uma senha, um código ou uma verificação biométrica.
E se eu esquecer minha senha ou código 3D Secure?
Se você esquecer sua senha ou código 3D Secure, poderá solicitar uma nova seguindo as instruções na página 3D Secure. Dependendo do emissor do seu cartão, você poderá redefinir sua senha ou código online, por telefone ou por e-mail. Você também pode usar um método de verificação alternativo, como uma verificação biométrica, se o seu dispositivo for compatível.
O 3D Secure funciona com todos os cartões e bancos?
O 3D Secure funciona com a maioria dos cartões e bancos que fazem parte das redes Visa, Mastercard, American Express ou Discover. No entanto, nem todos os cartões e bancos estão inscritos no 3D Secure por padrão.Alguns cartões e bancos podem exigir que você ative ou registre seu cartão para 3D Secure antes de poder usá-lo online. Você pode verificar com o emissor do cartão ou banco se o seu cartão está registrado no 3D Secure e como ativá-lo ou registrá-lo caso não esteja.
O 3D Secure garante que uma transação não é fraudulenta?
O 3D Secure não garante que uma transação não seja fraudulenta, mas reduz a probabilidade de fraude ao adicionar uma camada extra de segurança para pagamentos com cartão online. O 3D Secure verifica se a pessoa que faz uma compra online é o proprietário legítimo do cartão que está sendo usado, o que torna mais difícil para os fraudadores usar cartões roubados ou detalhes do cartão online. No entanto, o 3D Secure não impede outros tipos de fraude, como phishing, malware ou roubo de identidade. Portanto, você deve sempre ser cuidadoso e vigilante ao fazer compras online e proteger suas informações pessoais e financeiras contra acesso ou uso não autorizado. 0517a86e26
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